Taşıt Kredisi

Sıfır araçta kredinin hesabı fatura bedeli üzerinden yapılır. İkinci el binek araçta ise Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik açıkça kasko değerini esas alır; bankanın vereceği tutarı galerideki etiket fiyatı değil, aracın kasko değeri belirler.

Galeri açısından taşıt kredisi, satışın finansman ayağıdır. Alıcının ne kadar peşinat bulması gerektiğini ve hangi fiyat bandındaki aracın kolay satılacağını doğrudan etkiler.

FormülAzami kredi = Taşıtın değeri (ikinci el binek araçta kasko değeri) × Kademeye göre izin verilen oran; Gereken peşinat = Satış fiyatı − Azami kredi

Taşıt kredisi limitleri ve vade sınırları

Kredi Yönetmeliği’nin 12. maddesi, tüketicilere binek araç edinimi için kullandırılan kredilerde oran ve vade sınırlarını belirleme yetkisini BDDK Kurulu’na verir. Aşağıdaki elektrikli istisnası dışında kalan taşıtlarda uygulanan kademeler 21 Şubat 2022 tarihli ve 10099 sayılı kararla konmuştur: değeri 400.000 TL ve altındaki taşıtlarda kredi, değerin yüzde 70’ini ve vade 48 ayı aşamaz. 400.000 TL ile 800.000 TL arasında sınır yüzde 50 ve 36 ay, 800.000 TL ile 1,2 milyon TL arasında yüzde 30 ve 24 ay, 1,2 milyon TL ile 2 milyon TL arasında yüzde 20 ve 12 aydır. Değeri 2 milyon TL’yi geçen taşıtta oran sıfırdır, yani taşıt kredisi kullandırılamaz.

Kurumlar Vergisi Kanunu’nun geçici 12. maddesi kapsamındaki üreticilerin yaptığı yalnız elektrikli taşıtlar için 6 Mart 2025 tarihli ve 11158 sayılı kararla eşikler yükseltildi: 2,5 milyon TL’ye kadar yüzde 70 ve 48 ay, 5 milyon TL’ye kadar yüzde 50 ve 36 ay, 6,5 milyon TL’ye kadar yüzde 30 ve 24 ay, 7,5 milyon TL’ye kadar yüzde 20 ve 12 ay; bu tutarın üzerinde kredi yoktur. Kurul tutarları kararla değiştirebildiği için işlemden önce BDDK’nın güncel kararına bakmak gerekir.

İkinci el taşıt kredisinde galeriyi ilgilendirenler

Örneğin kasko değeri 750.000 TL olan bir ikinci el otomobili ele alalım. Araç 400.000 ile 800.000 TL kademesine düştüğü için kredi en fazla 375.000 TL ve 36 ay olur. Etiket fiyatı 820.000 TL ise alıcının 445.000 TL peşinat bulması gerekir. Fiyat kasko değerinden ne kadar yukarıdaysa peşinat yükü o kadar artar; bu yüzden fiyatlandırma stratejisi kurarken aracın kasko değeri de hesaba katılmalıdır.

BDDK kararlarında araç yaşına dair bir kademe yoktur; ikinci el taşıt kredisinde yaş ve kilometre sınırını her banka kendi kredi politikasıyla belirler. Bankalar teminat olarak araca çoğunlukla rehin koyar; takasla gelen bir aracı stoğa almadan önce rehin ve haciz kaydına bakmak bu yüzden şarttır. Satış bedelinin krediyle karşılanmayan kısmı nakit, havale ya da EFT ile ödenecekse Noter Güvenli Ödeme Sistemi kullanılır.

Galeri kredisi nedir?

Gündelik dilde iki anlamda kullanılır. İlki, alıcının galeride, galerinin anlaştığı banka ya da finansman şirketi üzerinden başvurduğu taşıt kredisidir; aynı BDDK sınırları finansman şirketlerine de uygulanır. İkincisi, galeri sahibinin işletmesi için kullandığı ve araç alımını finanse eden kredidir; bu ikinci anlamın karşılığı stok finansmanı’dır.